Система расчетов

Назначение модуля
Этот модуль предназначен для обработки внутренних и внешних документов (платежей, квитанций, выписок, документов свободного формата) банка, а также для обеспечения взаимодействия с внешними системами (РЦИ, БЭСП, SWIFT, TELEX и др.).

Ключевые особенности модуля
К ключевым особенностям модуля относятся:

• централизованная обработка данных;
• обеспечение взаимодействия с широким спектром внешних платежных систем;
• расширенные возможности настройки параметров обработки документов;
• средства автоматической маршрутизации платежей;
• автоматическое ведение картотек неоплаченных документов;
• поддержка проведения расследований по платежам и обработка документов свободного формата;
• расширенные средства мониторинга маршрутов и документов.

Централизованная обработка данных
Для обработки документов банка используются единая централизованная программно-техническая платформа и единая база клиентов и счетов, что позволяет, в частности, обеспечить:

• общее сокращение времени обработки платежей банка;
• обработку внутрибанковских, в том числе межфилиальных платежей, в режиме реального времени;
• сквозную обработку документов, поступающих в АБС банка из всех источников;
• сквозное обслуживание клиентов банка ¹.

Взаимосвязь с внешними расчетными системами
Модуль обеспечивает взаимодействие (прием/формирование и обработку сообщений с выполнением бухгалтерского учета операций) со следующими внешними системами:

• системами межбанковских расчетов (в России: РЦИ, БЭСП, расчетная сеть Сбербанка РФ);
• SWIFT;
• SWIFT RUR4;
• SWIFT RUR5;
• SWIFT RUR6;
• TELEX.

Для обеспечения интеграционного взаимодействия с внешними по отношению к модулю «Система расчетов» системами и модулями (такими как «Клиент-банк», «Хозяйственная бухгалтерия», «Системы ведения хозяйственных и финансовых договоров» и др.) могут быть использованы следующие средства и механизмы:

1. Программный интерфейс функций модуля «Система расчетов» (API). Все функции модуля имеют программный интерфейс, соответствующий стандартам системы Equation. Данный интерфейс позволяет организовать вызов любых функций модуля «Система расчетов» как из модулей системы Equation, так и из собственных модулей банка или из внешних систем;
2. Файловый обмен информацией. Модуль «Система расчетов» обеспечивает возможность организации взаимодействия с внешними системами посредством использования унифицированного формата файлов обмена сообщениями («универсальный внешний формат», далее — УВФ). В случае необходимости модуль может быть дополнен средствами обработки файлов дополнительных форматов. В текущей версии модуля обеспечивается обработка файлов следующих форматов:
   • клиринговой системы (УФЭБС);
   • систем SWIFT, SWIFT RUR5, SWIFT RUR6.
3. MQSeries — система гарантированной доставки сообщений.

Настройка параметров
Система настройки параметров модуля «Система расчетов» предоставляет следующие возможности:

• возможность динамического изменения формата единой базы документов, т. е. возможность самостоятельного определения банком реквизитов документов;
• настройка экранных представлений по работе с документами в соответствии с требованиями банка;
• настройка правил автоматического заполнения реквизитов при работе с документами;
• настройка правил проверки реквизитов документов;
• настройка логики обработки документов;
• определение любого количества опций по контролю/авторизации платежных документов;
• настройка параметров приема/разбора сообщений (SWIFT, TELEX, УВФ, УФЭБС);
• настройка правил квитовки сообщений;
• настройка правил бухучета операций по документу для заданного этапа обработки документа.

Маршрутизация документов
Все платежи, обрабатываемые в модуле «Система расчетов», подлежат маршрутизации. Ее результатом может быть исполнение платежа внутри банка (получатель средств является клиентом одного из филиалов либо банком-корреспондентом лоро, либо получателем средств является сам банк) или исполнение платежа путем списания средств с корреспондентского счета ностро (внешний платеж).

Маршрутизация документов в системе выполняется исходя из следующих принципов:

• максимальное использование собственной сети корреспондентских отношений;
• автоматическое/ручное определение выходного маршрута для исполнения платежного документа банка в зависимости от настроек технологического процесса для данного типа документа и правил маршрутизации;
• автоматическая проверка лимитов по маршрутам;
• расчет даты валютирования по настройкам маршрута;
• преимущественный режим исполнения платежей — «день в день», т. е. в день списания средств со счета клиента. Для выполнения данного принципа для каждого маршрута определяется параметр «расчетный час», который подлежит автоматической проверке при маршрутизации документа.

Система обеспечивает возможность прогноза изменения объема платежных документов, направляемых по корсчетам, за счет ведения плановых и фактических объемов платежей по маршруту.

Ведение картотек неоплаченных документов
Модуль «Система расчетов» обеспечивает автоматизацию процесса обработки документов, ожидающих акцепта (платежные требования) или неоплаченных по причине отсутствия средств на счетах плательщиков (в том числе на счетах лоро).
В системе обеспечены следующие функциональные возможности:

• учет документов картотек № 1, № 2, № 3, № 4;
• резервирование суммы неоплаченных документов на расчетном счете клиента;
• возможность автоматической оплаты документов картотеки № 2, № 4 и дневной очереди отложенных платежей (при появлении средств на счете клиента) в режиме реального времени и/или на этапе завершения операционного дня;
• возможность автоматической частичной оплаты документов картотеки (в пределах доступных средств) с выполнением соответствующей корректировки суммы документа картотеки;
• формирование отчетности по документам картотеки;
• просмотр истории ведения картотек.

Проведение расследований, обработка документов свободного формата
Модуль «Система расчетов» обеспечивает автоматизацию процесса проведения расследований по суммам, зачисленным в кредит счета «Суммы до выяснения», процесса ответных расследований и обработки документов свободного формата.
В системе обеспечены следующие функциональные возможности:

• обработка документов невыясненных списаний/зачислений;
• обработка автозапросов (группа сообщений n99)из SWIFT, TELEX);
• обработка внутренних запросов;
• категоризация документов свободного формата и определение правил обработки для каждой категории;
• формирование запросов;
• формирование ответа на запрос.

Мониторинг маршрутов и документов
Средства мониторинга маршрутов ² и документов обеспечивают следующие функциональные возможности:

• определение пользователем условий и критериев мониторинга;
• мониторинг по свойствам документов;
• мониторинг документов по условиям;
• мониторинг состояния маршрутов за любую дату.

1 — Под сквозным обслуживанием понимается предоставляемая клиенту возможность проведения расчетных операций по своим счетам в любом филиале банка независимо от того, в каком филиале открыты и обслуживаются счета клиента.
2 — Маршрутизация платежей — определение маршрута (счетов для исполнения платежа и внешней расчетной системы) и обработка документа в рамках соответствующего технологического процесса.